近年来,包头市通过引进和推广国际上先进的创业方法，为下岗失业人员创业提供创业培训、小额担保贷款和后续技术支持服务，不仅探索出了以创业培训为龙头，创业协会为纽带，小额贷款做扶持的促进创业的“一条龙”服务工作新模式，也使广大创业者得到了更多的创业技术和创业贷款资金的支持，对促进下岗失业人员创业和微小企业的发展发挥了积极作用。

　　到今年9月，全市举办意识推介培训下岗失业人员9074人，组织SYB（创办你的企业）培训下岗失业人员和小企业家4086人，组织IYB（改善你的企业）培训小老板114人。累计发放小额贷款1.9亿元,扶持4791名下岗失业人员和其他创业者成功创业，带动就业1.97万人。通过小额贷款和创业技能培训的扶持，不仅使一大批下岗失业人员走上了自主创业之路，同时，也为社会创造了大量的就业岗位，这一成果充分显示了小额贷款促创业，创业带动就业的倍增效应。

　　规范管理、勇于创新，拓宽了小额贷款促进就业再就业的新途径

　　结合国家有关部门制定出台的有关政策，包头市劳动保障、财政、经贸、银行及时制定出台了《包头市下岗失业人员小额担保贷款和创业贷款实施细则》，对贷款对象、贷款条件、申请途径、培训报名，评估公证、审核发放都做了具体明确的规定，使试点项目贷款和扶持下岗失业人员创业贷款有机结合起来。特别是2006年以来,该市将"小老板创业工程"列为三项重点突破工作之一后, 积极努力，争取得到了市区银行和银监局的同意，对过去边远无合作银行开展小额贷款业务的旗县，开展了异地发放小额贷款业务，使小额贷款工作覆盖了全市；针对合作银行过去贷款担保门槛过高问题，积极协调合作银行取消了公务员和全额拨款事业单位工作人员担保贷款在担保人年龄和级别上的限制条件，降低了贷款担保门槛、简化了手续、提高了服务效率；同时，为了解决担保基金不足，银行放大比例小，严重制约我市小额贷款工作顺利开展问题。就业部门克服困难、不辞辛苦，积极协调合作银行支持"小老板创业工程"，2006年使市商业银行、市南郊信用联社、固阳和土右旗信用联社由过去担保金1：3放大到1：5，使全市总体贷款额度比以前扩大了近1800万元，2008年又使市商业银行、市南郊信用联社由担保金1：5放大到1：10和1：8，使这两家合作银行的总体贷款额度又扩大了5000万元。小额贷款工作连续处于自治区首位，在全国100个重点联系城市中列第20位。

　　积极试点，减少环节，保证了小额贷款最大限度发挥作用

　　一是在贷款操作方法上，针对借款人地域分布，企业规模大小，信用记录和贷款需求的不同，我们实行了灵活多样的贷款模式。市区的借款人由于数量多、需求大，情况复杂，采取由市就业局在各区审核的基础上，统一组织银行、担保机构进行考察，三个部门在考察的基础上共同确定贷款额度，集中办理贷款手续并发放贷款。偏远旗县有合作机构的，则将担保基金打入当地金融机构帐户，由旗县就业部门与当地金融机构一并考察审核发放。对于没有合作机构的旗县，则实行市就业部门与市区金融合作机构以异地上门统一考察、统一办理贷款手续，然后由旗县就业部门以统贷统还的方式为当地申请贷款人员办理贷款业务，有效地解决了远旗县贷款人员往返市区的浪费时间、增加经济负担和携款风险问题。

　　二是在贷款担保形式上，在过去单一以房产抵押贷款的基础上，又实行了公务员和全额拨款事业单位工作人员身份担保贷款，并对诚实守信、及时还款且经营情况较好的贷款人员开展了以六人一组的联保贷款，采取组员之间相互担保，取消个人反担保，这些贷款形式的运作，极大地减少了贷款的中间费用和缩短了放贷的时间，并有效培养了贷款人员的信用观念，受到了贷款人员的极大欢迎，这两种贷款形式已占到近期总体贷款的90%。

　　三是在贷款范围上，结合国家统筹城乡就业，鼓励农牧民转移就业的精神，在达茂旗开展了农牧民进城创业小额担保贷款试点工作，达茂旗就业服务部门与人行达茂支行、旗财政等部门多方协调后，起草了《达茂旗农民工进城创业（发展）小额担保贷款管理办法》，在百灵庙镇范围内开展了农牧民进城创业小额担保贷款试点工作，旗财政提供10万元担保资金，经过旗就业服务和银行部门的认真考查，达茂旗信用联社共为25名进城创业的农牧民提供了小额担保贷款50万元，旗公务员和事业单位工薪人员积极为他们提供了担保。目前这一贷款已经开始运作，取得了初步成效。

　　培训先行，贷款保障，促进了下岗失业人员成功创业

　　为使下岗失业人员更好地利用小额贷款成功创业，该市将创业培训作为小额贷款的前置条件。培训过程中不仅为申请贷款人按SYB教材系统地讲授企业经营、市场营销、科学预测销售、利润，编制企业现金流量等有关知识，还在课程中增加了晨会、班歌、企业考察调研、学员座谈，聘请工商、税务、银行、担保等部门的工作人员讲授有关政策法规、贷款和担保方面的知识和诚信教育等内容。通过培训，大大提高了学员的创业技能和诚信意识。学员普遍反映这种培训，切合办企业的实际，创业知识简单明了，创业案例生动有趣，诚信教育朴实深刻，具有很强的实用性和可操作性。通过这种行之有效的培训模式，不仅激发了下岗失业人员创业的激情，提高了创业的技能，也转变了他们参加创业培训前只为贷款和盲目追求贷款额度的错误观念。他们经过培训真正感受到，创业技能的提高远比少量的贷款在今后创业过程中发挥的作用更大。

　　加强正面引导与法律追偿并重，提高贷款回收率

　　为了提高担保基金的使用效率，该市通过将诚信教育纳入创业培训教学内容当中，与市人民银行联合对小额贷款者开展征信教育讲座，与担保机构和旗县区就业部门积极采取逐户登门督促、召开欠款人员座谈会等形式，提高贷款人员诚信意识和还款意识。对拒不还款的贷款人员则向法院提起民事诉讼，用法律手段追还贷款。通过双重并重加大催还历年欠款的力度，取得了明显的效果，也使全市的小额担保贷款工作步入了良性循环，近两年的到期还款率均达到98%以上。

　　发挥创业协会优势，不断提高贷款质量

　　针对创业者行业比较广，互补性又比较强的实际，该市于2002年11月，成立了"包头市城市促进就业创业企业协会"。并在工作中注重从三方面发挥创业协会的作用。一是参与贷前考察。对贷款申请人个人信誉、家庭状况、经营能力、创业项目及企业经营状况、提供的抵押物等情况进行全面考察了解，向就业服务部门提出意见和建议。二是参与贷中跟踪。对已经得到贷款的小企业，协会定期和不定期地跟踪了解情况，及时了解借款人的贷款使用情况、企业经营状况、人员安置情况，并将企业存在的问题困难及时反馈就业服务部门。三是参与催收本息。对即将到期的贷款，协会主动服务，提前介入，深入借款户，指导和帮助借款人积极筹措资金，如期付本还息。同时，协会会员之间还开展了互担互保，帮助抵押物不足的会员取得了贷款，帮助到期不能归还贷款的会员多方筹借资金，按期归还。在协会的积极配合参与下，下岗失业人员贷款、还款情况良好，给贷款合作机构留下了非常好的印象，对协会工作给予极高评价。

　　加大宣传力度，发挥典型作用，点燃创业激情

　　为了引导更多的下岗失业人员走进创业的队伍中，点燃他们的创业激情。该市把"小老板"通过小额贷款扶持成功创业的事迹总结起来，利用各种新闻媒体和宣传手段，宣传他们的创业艰辛、创业乐趣和创业成果。先后录制了《创业从这里开始》、《特别关注》两个专题片；在内蒙古电视台《百姓热线》栏目制作了两期节目；推荐三名"小老板"参加了中央电视台《激情创业》节目；推荐六名"小老板"参加了中央电视台《创业路上》节目，有二名"小老板"获得10万元创业基金奖；组织创业成功的小老板举办了两次大型创业成果展，在社会上营造出了良好的创业舆论氛围。几年来，该市的创业培训和小额担保贷款不仅在促进就业再就业工作中发挥了积极的作用，同时,增强了下岗失业人员自谋职业和自主创业的信心，取得了良好的社会效益和经济效益。（林中杰 许宏图）